后疫情時(shí)代如何做好家庭理財(cái)？ 這場(chǎng)大賽為您送上“錦囊妙計(jì)”

2020-11-30 15:17:47 來源： 南通網(wǎng)

今年以來，在新冠肺炎疫情沖擊下，不少家庭收支平衡情況受到較大影響，家庭理財(cái)行為也因此發(fā)生顯著變化。作為一名銀行理財(cái)經(jīng)理，在“后疫情時(shí)代”如何幫助客戶分散風(fēng)險(xiǎn)、保證流動(dòng)性又實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)？28日，在南通報(bào)業(yè)傳媒集團(tuán)主辦的本土金融年度盛宴——2020南通市銀行業(yè)“十佳理財(cái)之星”決賽上，39名理財(cái)經(jīng)理為大家獻(xiàn)上了“錦囊妙計(jì)”。

新冠肺炎疫情帶來的不僅是壓力，更多的是挑戰(zhàn)。在招商銀行南通分行理財(cái)經(jīng)理李淑文看來，只有不斷地積極主動(dòng)思考，通過科學(xué)的投資理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)管理才能實(shí)現(xiàn)財(cái)富升級(jí)。大賽上，她以“后疫情時(shí)代財(cái)務(wù)規(guī)劃新思考”為主題，將疫情前后的市場(chǎng)環(huán)境變化、客戶的變化、招商銀行的變化做出詳細(xì)分析，一目了然的數(shù)據(jù)對(duì)比等內(nèi)容令在場(chǎng)評(píng)委、同行一片叫好?！柏?cái)務(wù)規(guī)劃的本質(zhì)是幫客戶解決不同階段的問題，要從不同層面去分析客戶的需求，與客戶達(dá)成共識(shí)，才能為客戶定制一份專享的私人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并以此實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富升級(jí)?！?/p>

后疫情時(shí)代，越來越多的普通家庭意識(shí)到理財(cái)規(guī)劃的重要性，而面對(duì)眾多不穩(wěn)定因素，中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)方式，成為不少人現(xiàn)階段的選擇。海安的李女士家庭也代表著眾多普通家庭：夫妻雙方均有穩(wěn)定工作，家庭稅后收入、開支分別為每月1.5萬元、4000元，現(xiàn)有活期存款2萬元，每月需還房貸3000元左右。浙商銀行海安支行個(gè)人業(yè)務(wù)部的劉婷婷為其作出理財(cái)規(guī)劃：現(xiàn)有活期存款作為家庭靈活資金以備不時(shí)之需，每月定投2000元作為子女教育儲(chǔ)備金?！捌胀彝ピ谑杖牖竟潭ǖ那闆r下，建議可以拿出一小部分資金作為長(zhǎng)期定向投資，為將來子女升學(xué)以及贍養(yǎng)老人等提前做好籌謀?！?/p>

一場(chǎng)疫情，讓不少人重塑生命健康價(jià)值觀，因此保險(xiǎn)保障也成為不少家庭在規(guī)劃理財(cái)時(shí)重點(diǎn)考慮的內(nèi)容。民生銀行呂四支行客戶經(jīng)理陸經(jīng)緯，在為80后莊女士做好財(cái)務(wù)診斷后發(fā)現(xiàn)，莊女士銀行理財(cái)收益較低，且缺少保險(xiǎn)保障來抵御風(fēng)險(xiǎn)。陸經(jīng)緯針對(duì)其理財(cái)目標(biāo)需求給出合理解決方案：將莊女士年收入的10%購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，其中包括養(yǎng)老保險(xiǎn)和定期儲(chǔ)蓄；將年收入的10%~20%作為應(yīng)急資產(chǎn)，以備不時(shí)之需。陸經(jīng)緯介紹，普通家庭其實(shí)更應(yīng)該提早做好壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等保險(xiǎn)保障的配置，當(dāng)意外來臨時(shí)才不至于“手足無措”。

決賽中，不少選手都提到“資管新規(guī)”，即央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局于2018年聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，主要目的在于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、統(tǒng)一同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、有效防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)、引導(dǎo)社會(huì)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，更好地支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。來自交通銀行港閘支行的理財(cái)經(jīng)理劉良宇認(rèn)為，“資管新規(guī)”的到來，標(biāo)志著預(yù)期收益型產(chǎn)品的取消，銀行理財(cái)邁入了凈值型產(chǎn)品時(shí)代，加大風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品配置是趨勢(shì)，“尤其是進(jìn)入低利率時(shí)代后，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)要應(yīng)時(shí)而變，這就需要不斷追蹤客戶情況變化，及時(shí)更新理財(cái)規(guī)劃，才能幫助他們?cè)诘钟L(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)穩(wěn)定收益?！?/p>

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)持續(xù)穩(wěn)定向好。參賽的優(yōu)秀理財(cái)經(jīng)理們表示，將會(huì)充分發(fā)揮金融專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為每一位客戶做好財(cái)務(wù)“診斷”，并“對(duì)癥下藥”，讓大家的“錢袋子”找到最合適的歸處，輕松、安全、可持續(xù)地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由、風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富升級(jí)。

記者張水蘭 見習(xí)記者李慧